中(zhong)國(guo)銀保監會 國(guo)家(jia)(jia)知識產權局(ju) 國(guo)家(jia)(jia)版權局(ju)

銀保監(jian)發〔2019〕34號(hao)

各銀(yin)保(bao)監(jian)局(ju)，各省、自治(zhi)區、直(zhi)轄(xia)市(shi)、新(xin)疆(jiang)建設兵團、計劃單列市(shi)知識產(chan)(chan)權局(ju)（知識產(chan)(chan)權管(guan)理部(bu)門）、版權局(ju)，各政(zheng)策性銀(yin)行、大型銀(yin)行、股份制(zhi)銀(yin)行，郵(you)儲銀(yin)行，外資(zi)銀(yin)行，金融(rong)資(zi)產(chan)(chan)管(guan)理公司(si)，各保(bao)險(xian)集(ji)團（控股）公司(si)、保(bao)險(xian)公司(si)、保(bao)險(xian)資(zi)產(chan)(chan)管(guan)理公司(si)，其他會管(guan)經營類(lei)機構:

為貫徹(che)落實黨(dang)中央(yang)、國務院關于(yu)知(zhi)識產權(quan)工作的一(yi)系(xi)列重(zhong)要部署，促進(jin)銀行保險機構(gou)加大對知(zhi)識產權(quan)運用的支持(chi)力度，擴(kuo)大知(zhi)識產權(quan)質(zhi)押融資，現就有(you)關事(shi)項通知(zhi)如下：

一、優化知識產權質押融資服務體(ti)(ti)系

（一）銀行(xing)保險(xian)機構、知(zhi)(zhi)識產權(quan)質(zhi)權(quan)登記(ji)機構應當統一思想認(ren)識、保持戰(zhan)略定力，高度(du)重視知(zhi)(zhi)識產權(quan)質(zhi)押融(rong)資(zi)工(gong)作的重要性。鼓勵銀行(xing)保險(xian)機構積(ji)極開展知(zhi)(zhi)識產權(quan)質(zhi)押融(rong)資(zi)業務，支(zhi)持具有發展潛力的創新型（科技型）企(qi)業。

（二(er)）支(zhi)(zhi)持商業銀行(xing)建立專(zhuan)門(men)(men)(men)的知識產權(quan)質(zhi)押(ya)融(rong)資管理制度。大型銀行(xing)、股(gu)份制銀行(xing)應當研(yan)究(jiu)制定(ding)知識產權(quan)質(zhi)押(ya)融(rong)資業務的支(zhi)(zhi)持政策，并指定(ding)專(zhuan)門(men)(men)(men)部門(men)(men)(men)負責知識產權(quan)質(zhi)押(ya)融(rong)資工作。

（三）鼓(gu)勵商業銀行在(zai)風險(xian)可控的前提下，通(tong)過單列信(xin)貸(dai)(dai)計劃、專項(xiang)考(kao)核(he)激勵等方(fang)式支持知識產權(quan)質押融資業務發(fa)展，力爭知識產權(quan)質押融資年累放貸(dai)(dai)款戶(hu)數、年累放貸(dai)(dai)款金額逐(zhu)年合(he)理增長(chang)。

（四(si)）支(zhi)持商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)建(jian)立適(shi)合(he)知(zhi)(zhi)識(shi)產(chan)(chan)(chan)權質(zhi)(zhi)押融(rong)資(zi)特(te)點(dian)的風險評估、授信(xin)審查(cha)、授信(xin)盡職和獎(jiang)懲(cheng)制度(du)，創新(xin)信(xin)貸(dai)審批制度(du)和利率(lv)定價機制。鼓勵商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)通(tong)過(guo)科(ke)技支(zhi)行(xing)重(zhong)點(dian)營銷知(zhi)(zhi)識(shi)產(chan)(chan)(chan)權質(zhi)(zhi)押貸(dai)款等金融(rong)產(chan)(chan)(chan)品。鼓勵商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)積極探(tan)索知(zhi)(zhi)識(shi)產(chan)(chan)(chan)權金融(rong)業(ye)(ye)務發展模式，根據自(zi)身業(ye)(ye)務特(te)色(se)和經營優(you)勢，重(zhong)點(dian)支(zhi)持知(zhi)(zhi)識(shi)產(chan)(chan)(chan)權密集的創新(xin)型（科(ke)技型）企(qi)業(ye)(ye)的知(zhi)(zhi)識(shi)產(chan)(chan)(chan)權質(zhi)(zhi)押融(rong)資(zi)需求。

二、加強知(zhi)識產權質押融(rong)資服務創(chuang)新

（五）鼓勵商業銀行對企業的(de)專利權(quan)、商標(biao)專用權(quan)、著作(zuo)權(quan)等相(xiang)關無形(xing)資(zi)(zi)(zi)產進(jin)(jin)行打包組合融資(zi)(zi)(zi)，提(ti)升企業復(fu)合型(xing)價值，擴大(da)融資(zi)(zi)(zi)額度。研究擴大(da)知(zhi)識(shi)(shi)產權(quan)質(zhi)押物范圍，積極(ji)探索地理標(biao)志、集成電路布圖設計作(zuo)為(wei)知(zhi)識(shi)(shi)產權(quan)質(zhi)押物的(de)可行性(xing)，進(jin)(jin)一步拓寬企業融資(zi)(zi)(zi)渠道。

（六(liu)）鼓勵商業銀(yin)行建(jian)立對企(qi)業科技(ji)創(chuang)新能(neng)力的評價(jia)(jia)體系(xi)，通(tong)過(guo)綜合評估企(qi)業專(zhuan)利權(quan)、商標專(zhuan)用權(quan)、著作(zuo)權(quan)等(deng)知識(shi)(shi)產(chan)權(quan)價(jia)(jia)值(zhi)等(deng)方(fang)式，合理(li)分析企(qi)業創(chuang)新發展能(neng)力和品牌價(jia)(jia)值(zhi)，通(tong)過(guo)知識(shi)(shi)產(chan)權(quan)質(zhi)押(ya)融資(zi)業務(wu)把握(wo)企(qi)業發展方(fang)向。商業銀(yin)行應當積極(ji)同相關部門合作(zuo)，完善對創(chuang)新型(xing)（科技(ji)型(xing)）企(qi)業的認定及評價(jia)(jia)機制(zhi)。支(zhi)持商業銀(yin)行運(yun)用云計算、大(da)數據、移動互(hu)聯網等(deng)新技(ji)術研發知識(shi)(shi)產(chan)權(quan)質(zhi)押(ya)融資(zi)新模式。鼓勵商業銀(yin)行在(zai)提(ti)供(gong)知識(shi)(shi)產(chan)權(quan)質(zhi)押(ya)融資(zi)服務(wu)基礎(chu)上(shang)，為企(qi)業提(ti)供(gong)綜合金融服務(wu)。

（七）支持商業銀行與知識產權密集型產業園區開展戰略性合作，給予園區合理的意向性授信額度。鼓勵商業銀行加大對產業供應鏈中的創新型（科技型）小微企業的融資支持力度,促成小微企業知識產權質押“首貸”,進一步探索將小微企業納入知識產權金融服務體系的有效途徑。

（八(ba)）支(zhi)持商業銀(yin)行與(yu)投(tou)資(zi)基金等具備投(tou)資(zi)能力和條(tiao)件的機(ji)(ji)構(gou)開展(zhan)合作，積極支(zhi)持擁(yong)有(you)較(jiao)高技(ji)術(shu)水平、良好市場前(qian)景的知(zhi)識(shi)產權(quan)質押融資(zi)借款(kuan)人。支(zhi)持保險機(ji)(ji)構(gou)依法合規投(tou)資(zi)知(zhi)識(shi)產權(quan)密集的創(chuang)新型（科技(ji)型）小微(wei)企業，有(you)效提(ti)升保險機(ji)(ji)構(gou)金融綜(zong)合服務能力。

三(san)、健全知識產權質押融資風險管理

（九）商業(ye)銀行(xing)開展知(zhi)識產(chan)權質押融資(zi)業(ye)務應當(dang)對出質人及(ji)(ji)質物進行(xing)調查(cha)，辦理質權登記，加強對押品(pin)的動(dong)態管理，定期(qi)分析借(jie)款(kuan)人經營情況，對可能(neng)產(chan)生風險的不利(li)情形要(yao)及(ji)(ji)時(shi)采取(qu)措施。

（十(shi)）鼓勵(li)商(shang)業銀(yin)行培養知(zhi)(zhi)(zhi)識(shi)(shi)產(chan)權(quan)質(zhi)押融資專門人才(cai)，建(jian)立(li)知(zhi)(zhi)(zhi)識(shi)(shi)產(chan)權(quan)資產(chan)評估(gu)機(ji)構庫，加(jia)強對知(zhi)(zhi)(zhi)識(shi)(shi)產(chan)權(quan)第(di)三方資產(chan)評估(gu)機(ji)構的(de)合作準(zhun)入(ru)與(yu)持續管(guan)理。逐步建(jian)立(li)和完善知(zhi)(zhi)(zhi)識(shi)(shi)產(chan)權(quan)內(nei)(nei)部(bu)評估(gu)體系，加(jia)強內(nei)(nei)部(bu)風險(xian)評估(gu)、資產(chan)評估(gu)能力建(jian)設(she)，探索開展內(nei)(nei)部(bu)評估(gu)。支持商(shang)業銀(yin)行探索以協商(shang)估(gu)值、壞賬(zhang)分擔為核心的(de)中小微企業知(zhi)(zhi)(zhi)識(shi)(shi)產(chan)權(quan)質(zhi)押融資模式。

（十一）商業(ye)銀行(xing)知識(shi)產權(quan)質(zhi)押(ya)融(rong)資不良(liang)(liang)率高出自(zi)身各項貸(dai)款(kuan)不良(liang)(liang)率3個(ge)百(bai)分點(dian)(dian)（含）以(yi)內的，可不作為(wei)監管部門監管評級和(he)銀行(xing)內部考核(he)(he)評價的扣分因素(su)。商業(ye)銀行(xing)應當進(jin)一步建立(li)健全符合知識(shi)產權(quan)質(zhi)押(ya)融(rong)資特(te)點(dian)(dian)的內部盡職(zhi)免責機制(zhi)和(he)科學的績效考核(he)(he)機制(zhi)。對經(jing)辦人(ren)員(yuan)在(zai)知識(shi)產權(quan)質(zhi)押(ya)融(rong)資業(ye)務辦理過程中已(yi)經(jing)盡職(zhi)履(lv)責的，實行(xing)免責。

（十二）鼓勵(li)保(bao)險(xian)(xian)機構(gou)在(zai)風險(xian)(xian)可控(kong)前(qian)提下，開展與(yu)知識(shi)產權(quan)(quan)質押融(rong)資相關(guan)的保(bao)證保(bao)險(xian)(xian)業務(wu)(wu)。鼓勵(li)保(bao)險(xian)(xian)機構(gou)開展知識(shi)產權(quan)(quan)被侵(qin)權(quan)(quan)損失保(bao)險(xian)(xian)、侵(qin)權(quan)(quan)責任保(bao)險(xian)(xian)等(deng)保(bao)險(xian)(xian)業務(wu)(wu)，為知識(shi)產權(quan)(quan)驅動創新(xin)發展提供保(bao)險(xian)(xian)服務(wu)(wu)。

四、完善(shan)知識產權質押融(rong)資保障(zhang)工(gong)作

（十三）銀行(xing)保險(xian)監督(du)管(guan)理(li)(li)部(bu)門(men)與知識產權管(guan)理(li)(li)部(bu)門(men)、版(ban)權管(guan)理(li)(li)部(bu)門(men)建立知識產權金融(rong)協同(tong)工(gong)作(zuo)機制，加強信息數(shu)據共享(xiang)，共同(tong)推動知識產權質押融(rong)資相關(guan)支持政(zheng)策(ce)的制定和實施工(gong)作(zuo)。

（十(shi)四(si)）各(ge)銀保(bao)監局、地(di)(di)方(fang)(fang)知(zhi)(zhi)識(shi)(shi)產權管(guan)理部門(men)(men)、地(di)(di)方(fang)(fang)版(ban)權管(guan)理部門(men)(men)等應當加強(qiang)對(dui)本地(di)(di)區知(zhi)(zhi)識(shi)(shi)產權金融(rong)工作的(de)(de)組織領導，制(zhi)定和(he)(he)完善本地(di)(di)區知(zhi)(zhi)識(shi)(shi)產權金融(rong)工作的(de)(de)具體(ti)措施。各(ge)銀保(bao)監局、地(di)(di)方(fang)(fang)知(zhi)(zhi)識(shi)(shi)產權管(guan)理部門(men)(men)、地(di)(di)方(fang)(fang)版(ban)權管(guan)理部門(men)(men)要與地(di)(di)方(fang)(fang)政(zheng)府有關部門(men)(men)加強(qiang)合作，推動建立和(he)(he)完善知(zhi)(zhi)識(shi)(shi)產權質押融(rong)資的(de)(de)風險分擔和(he)(he)損失補償(chang)機制(zhi)，促(cu)進(jin)知(zhi)(zhi)識(shi)(shi)產權質押融(rong)資業(ye)務可持續發展。

（十五(wu)）各銀(yin)保監(jian)局(ju)、地方知(zhi)識(shi)產權(quan)(quan)管理(li)(li)部門(men)、地方版(ban)權(quan)(quan)管理(li)(li)部門(men)應當(dang)積極為(wei)商業銀(yin)行(xing)與創新型（科技型）企(qi)業創造對接機會與平臺。推動(dong)建立知(zhi)識(shi)產權(quan)(quan)資產評估機構庫、專家庫和知(zhi)識(shi)產權(quan)(quan)融(rong)(rong)資項目數(shu)據庫，推進知(zhi)識(shi)產權(quan)(quan)作(zuo)價評估標(biao)準化(hua),為(wei)商業銀(yin)行(xing)開展知(zhi)識(shi)產權(quan)(quan)質(zhi)押(ya)融(rong)(rong)資創造良好條件(jian)。地方知(zhi)識(shi)產權(quan)(quan)管理(li)(li)部門(men)和地方版(ban)權(quan)(quan)管理(li)(li)部門(men)應當(dang)加強對商業銀(yin)行(xing)知(zhi)識(shi)產權(quan)(quan)押(ya)品動(dong)態管理(li)(li)的專項服務，聯合商業銀(yin)行(xing)探索知(zhi)識(shi)產權(quan)(quan)質(zhi)物處(chu)置(zhi)、流轉的有效途徑，充(chong)分發揮國家知(zhi)識(shi)產權(quan)(quan)運營公共(gong)服務平臺等各類知(zhi)識(shi)產權(quan)(quan)交易平臺作(zuo)用(yong)，做好質(zhi)物處(chu)置(zhi)工作(zuo)。

（十(shi)六）知識(shi)產(chan)權(quan)(quan)(quan)管理(li)部(bu)門(men)、版(ban)權(quan)(quan)(quan)管理(li)部(bu)門(men)推動(dong)建立(li)統(tong)一的專利權(quan)(quan)(quan)、商標專用權(quan)(quan)(quan)、著作權(quan)(quan)(quan)質押(ya)登記(ji)公示信息平臺，便于商業(ye)銀行、社(she)會公眾等(deng)進行查詢。對于商業(ye)銀行行使(shi)質權(quan)(quan)(quan)獲得的知識(shi)產(chan)權(quan)(quan)(quan)等(deng)，可(ke)按(an)程(cheng)序減免(mian)維持費用。知識(shi)產(chan)權(quan)(quan)(quan)質權(quan)(quan)(quan)登記(ji)機構(gou)應當(dang)不斷優化(hua)知識(shi)產(chan)權(quan)(quan)(quan)質押(ya)登記(ji)流程(cheng)，縮短登記(ji)時間。

（十七）商業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行應當(dang)加強知(zhi)(zhi)(zhi)識(shi)(shi)產(chan)(chan)權(quan)質(zhi)押融資(zi)(zi)業(ye)務的統(tong)計(ji)分析，定期(qi)向銀(yin)(yin)(yin)行保險(xian)(xian)監(jian)督管理部(bu)(bu)門(men)報送知(zhi)(zhi)(zhi)識(shi)(shi)產(chan)(chan)權(quan)質(zhi)押融資(zi)(zi)統(tong)計(ji)數據及相(xiang)關工作情況(kuang)。各級銀(yin)(yin)(yin)行保險(xian)(xian)監(jian)督管理部(bu)(bu)門(men)、知(zhi)(zhi)(zhi)識(shi)(shi)產(chan)(chan)權(quan)管理部(bu)(bu)門(men)、版(ban)權(quan)管理部(bu)(bu)門(men)應當(dang)積極(ji)促(cu)進(jin)銀(yin)(yin)(yin)行保險(xian)(xian)機(ji)(ji)(ji)構(gou)之(zhi)間(jian)、銀(yin)(yin)(yin)行保險(xian)(xian)機(ji)(ji)(ji)構(gou)與知(zhi)(zhi)(zhi)識(shi)(shi)產(chan)(chan)權(quan)運營(ying)服務機(ji)(ji)(ji)構(gou)之(zhi)間(jian)的交流(liu)，適時對轄內(nei)銀(yin)(yin)(yin)行保險(xian)(xian)機(ji)(ji)(ji)構(gou)、知(zhi)(zhi)(zhi)識(shi)(shi)產(chan)(chan)權(quan)運營(ying)服務機(ji)(ji)(ji)構(gou)開展知(zhi)(zhi)(zhi)識(shi)(shi)產(chan)(chan)權(quan)質(zhi)押融資(zi)(zi)業(ye)務情況(kuang)進(jin)行評估，對業(ye)務開展良好的商業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行可按規定實施監(jian)管激勵。

（十(shi)八）鼓勵商業銀行以(yi)外的(de)銀行業金(jin)融機構(gou)以(yi)及經(jing)銀保(bao)監會(hui)或銀保(bao)監局批準(zhun)設立(li)的(de)其(qi)他金(jin)融機構(gou)參照本通知(zhi)的(de)規(gui)定(ding)，積極開展知(zhi)識(shi)產權質(zhi)押融資業務(wu)，支(zhi)持具有發(fa)展潛力的(de)創新型（科技型）企(qi)業。

（十九(jiu)）各級銀行保險監督管(guan)理部(bu)門(men)(men)、知識產(chan)權管(guan)理部(bu)門(men)(men)、版權管(guan)理部(bu)門(men)(men)要(yao)及時總結交流(liu)知識產(chan)權質押融資典(dian)型案例和良(liang)好經驗；對于政(zheng)策執(zhi)行過程中出現(xian)的問題和困難，要(yao)加強研究，及時報告上級主管(guan)部(bu)門(men)(men)。

中(zhong)國(guo)銀(yin)保監會(hui)

國家知識產(chan)權(quan)局

國家版權局

                   2019年8月6日